BILLETERAS VIRTUALES (I)

Haremos someramente, un pequeño recorrido sobre las billeteras virtuales y algunas recomendaciones legales. Empezaremos, entonces, por saber ¿Qué son?, sus características, beneficios y tipos.

¿QUÉ SON?

La explicación más sencilla podría ser que las billeteras virtuales son el reflejo de las análogas en el mundo digital, pero, estas van más allá, ciertamente, debido al entorno en el que se desarrollaron y las posibilidades infinitas del mundo digital. Estos instrumentos, además de almacenar el dinero digital, permiten: pagar servicios, hacer donaciones, pedir préstamos, adquirir productos de catálogos, guardar información de cada personas como de salud, más productos financieros, viajes etc. y esto, sumado a la implementación de nuevas tecnologías, como: near field communication (pagos sin contacto) o QR. 

Ahora que ya tenemos una pequeña idea sobre qué son las billeteras virtuales. Pasaremos a ver cómo están clasificadas. Para ello es importante tener claros dos conceptos sobre la REGULACIÓN FINANCIERA: captación masiva y habitual de los recursos públicos. 

• RECEPCIÓN PROPIA: “cuando una persona o empresa, directa o indirectamente, recibe dinero de 20 personas o más, o en más de 50 ocasiones, y no hay un bien o servicio como contraprestación. Es decir, que de alguna manera la persona que recibe el dinero, lo debe regresar” .
• RECEPCIÓN POR MANDATO: “cuando esa persona recibe en los últimos 3 meses dinero en 20 ocasiones para administrar el dinero libremente o para invertirlo en títulos o valores”.

Dentro de esa regulación financiera; entonces, encontramos la clasificación de las billeteras y la oferta que hasta hoy existe en el mercado, para entender mejor, daremos un definición y, un ejemplo:

• CLÁSICAS: DEPÓSITOS DE DINERO: Cuando un usuario tiene la posibilidad de hacer depósitos de dinero, tenerlos allí y transferirlos. Nequi – Daviplata – Movii. 
• BILLETERAS PURAMENTE TRANSACCIONALES: En ningún momento implican depósitos de dinero; estas billeteras funcionan como “custodios de operación o transacciones”, al proveer servicios que hacen seguimiento a las operaciones de tarjetas de crédito o débito. Ejemplo Apple Pay.
• BILLETERAS QUE TARJETAS PREPAGO O CUPONES: Son las billeteras que permiten acumular cupones o tarjetas a cambio de un producto o servicio. Su regla inquebrantable: No se hacen cambio de dichos cupones o vales por dinero solo por los productos. 
• BILLETERAS CRIPTO: Como bien los dice su denominación, son espacios para el almacenamiento, bien sea para recibir o enviar cripto activos. 

Cuando hablamos de implicaciones legales, todo depende de la función de la Billetera o wallet; si una persona hace lo habitual: guarda su dinero, transfiere, hace pagos, se habla entonces de una captación masiva y habitual, que incorpora los dos o alguno de los conceptos de regulación financiera. Para ejemplificar tenemos las definiciones de algunos tipos de billeteras y sus usos.